Serdecznie zapraszamy do ciekawego świata pożyczek!

Pożyczki pozabankowe – szybkie i tanie chwilówki

Pożyczki pozabankowe

Sposobów na szybkie łatanie dziur budżetu domowego, zrealizowanie wakacyjnych planów czy zakupienie wymarzonego auta jest wiele. Można starać się o kredyt w banku, prosić babcię o małe wsparcie czy udać się do szefa z prośbą o ekstra premię, albo podwyżkę. Można też skorzystać z oferty parabanków i szybko bez formalności, do tego też przez internet pożyczyć interesującą nas sumę pieniędzy. Co warto wiedzieć o pożyczkach pozabankowych?

Nie myl kredytu z pożyczką!

Choć wiele osób używa tych dwóch słów zamiennie, to zgodnie z prawem finansowym mają one zupełnie dwa różne znaczenia. Kredyt może zostać udzielany wyłącznie przez bank i jest on finansowany ze środków bankowych, zebranych na kontach i lokatach klientów. Bank więc jedynie dysponuje tymi pieniędzmi, a tym samym zarówno opłaty, prowizje, jak i oprocentowanie kredytu może naliczać do maksymalnego progu, określonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Pożyczka natomiast jest finansowana z prywatnych środków danej firmy, popularnie nazywanej parabankiem. W związku z tym, że pieniądze te są pożyczane z prywatnego kapitału firmy, ma ona prawo również naliczać odsetki i prowizje według własnego uznania. Także sposób spłaty określa i reguluje firma udzielająca pożyczek. Nie jest jednak tak, że pożyczka nie posiada żadnych ram prawnych, zasady jej udzielania, jak i spłacania zapisane są bowiem w paragrafach Kodeksu Cywilnego.

Dlaczego chwilówka?

Nie ma przesady w stwierdzeniu, że w banku coraz trudniej jest uzyskać kredyt. Nawet jeśli posiadamy własne konto i uzyskujemy regularne wpływy, możemy spotkać się z odrzuceniem wniosku. Bank bowiem nie tylko żąda od nas uzupełnienia bardzo szczegółowych danych, jak np. ilość osób w gospodarstwie domowym, dochody partnera, wiek pojazdu, posiadanie nieruchomości, lokat i tak dalej, ale też między innymi na tej podstawie weryfikuje naszą płynność finansową. Do tego wszystkiego dochodzi historia zdolności kredytowej, która, jeśli zawiera negatywne o nas informacje skutecznie blokuje nam możliwość zaciągnięcia kredytu i to na okres do pięć lat. Pożyczka pozabankowa może być więc rozwiązaniem naszych problemów, jeśli właśnie miły Pan w banku z udawanym grymasem przykrości na twarzy odmówił nam udzielenia kredytu, a my właśnie mamy konkretne plany, do których zrealizowania niezbędna jest nam szybka gotówka. Chwilówki przyznawane są bowiem na łagodniejszych zasadach. Nawet jeśli wymagane jest podanie źródła dochodu, to nikt szczegółowo nie weryfikuje na przykład do kiedy mamy spisaną umowę z pracodawcą, od kiedy zaczęliśmy pracę bądź ile nam zostaje wolnych środków na wydatki. Dla osób pracujących na umowę zlecenie, prowadzących małą działalność gospodarczą czy choćby utrzymujących się ze sporadycznie podejmowanych zleceń, taka forma pożyczania pieniędzy jest więc jedyną opcją z możliwych. Oczywiście, jeśli chcemy zakupić droższe auto, sfinansować budowę domu czy pojechać na upragnione wakacje na Owcze Wyspy, to zdecydowanie chwilówka odpada. Po pierwsze przyznana kwota może się okazać niewystarczająca, a po drugie koszty zaciągnięcia tak dużej chwilówki mogą być dla naszego portfela po prostu zabójcze. Chwilówka jest jednak dobrym rozwiązaniem, jeśli właśnie zaczęliśmy pracę i brakuje nam środków np. do zakupu małego auta bądź żeby dojeżdżać do biura.

Jak funkcjonują chwilówki?

Pożyczki pozabankowe to również minimum formalności. Niezbędne jest podanie naszych danych osobowych, ale i tak firmy wymagają ich o wiele mniej, niż w przypadku banku. Krótsza też jest weryfikacja naszego wniosku. Bez zaświadczeń, bez historii kredytowej, a jedynie z weryfikacją danych na naszym koncie bankowym (przelew jednego grosza na konto parabanku). Takie sprawdzanie może trwać nawet kilkanaście minut. Pieniądze możemy otrzymać na konto bądź w gotówce, jeśli odwiedzimy filię danej firmy bądź umówimy się na spotkanie z agentem. Przed podpisaniem umowy czy zatwierdzeniem danych na formularzu ustalamy termin oddania pieniędzy (zazwyczaj jest to 30 dni roboczych), a także sposób ich zwrotu. Jeśli wszystkie formalności zrealizowaliśmy online, to jedyną opcją zwrotu, jest wpłata pieniędzy na konto parabanku. Co jednak jest bardzo ważne i należy o tym pamiętać przy podpisywaniu umowy – przy chwilówkach nie funkcjonują raty! Dlatego pożyczka jest udzielana zazwyczaj na okres jednego miesiąca i po tym czasie musimy oddać całą kwotę wraz z odsetkami i kosztami manipulacyjnymi. Decydując się więc na pożyczkę, warto mieć także plan na jej spłatę. Pożyczmy więc mniej, jeśli nie jesteśmy przekonani, że w ciągu 30 dni uregulujemy w całości rachunek.

Niespłacanie chwilówek.

Firmy pożyczkowe, podobnie jak banki mają swoje wewnętrzne działy windykacyjne. Jeśli więc na dzień spłaty pożyczki okaże się, że nie dysponujemy wymaganą kwotą, to najlepszym wyjściem z sytuacji jest osobisty bądź telefoniczny kontakt z firmą pożyczkową w celu polubownego rozwiązania problemu. Za niespłacenie pożyczki firma będzie bowiem naliczać nam umowne i wcale nie niskie odsetki, a w konsekwencji może przekazać sprawę do zewnętrznych firm windykacyjnych (dodatkowe koszty), jak i skierować pozew do sądu. Jeśli więc chcemy uniknąć komorniczego nakazu zapłaty i kolejnych wydatków, to warto uzgodnić z firmą nowy plan spłat zaciągniętej pożyczki.

Chwilówka jest z pewnością dobrym rozwiązaniem na szybki zastrzyk gotówki. Musimy jednak mieć świadomość wszystkich konsekwencji, związanych z tego rodzaju pożyczaniem pieniędzy. Nie pożyczajmy z myślą w głowie – „a jakoś to będzie”, jeśli nie mamy konkretnego planu na spłatę, w takim przypadku najlepiej nie pożyczać wcale. Należy też uważnie czytać umowy i szukać dobrych ofert, często w internecie trafić można na niższe oprocentowanie czy zerowe opłaty, dzięki czemu udzielona pożyczka jest jeszcze tańsza, a tym samym dla nas korzystniejsza i łatwiejsza do spłaty.